Jij bent op zoek naar de juiste factormaatschappij
Zodat jij je facturen sneller betaald kan krijgen. Je stelt jezelf de vraag: Wat kost factoring? En dan vind je meerdere partijen die je een aanbod doen, en pronken met de laagste fees. Maar wat zijn nou de echte kosten en baten voor factoring bij deze partijen? Werk je met een enkele fee? Of zitten er wellicht nog verborgen kosten vast aan de dienstverlening van een factoring maatschappij?
In dit artikel vind je een overzicht van de meest voorkomende kosten die factoringmaatschappijen hanteren bij ZZP’er en bedrijven.
Binnen de American Factoring wereld zijn er verschillende manieren om kosten in beeld te brengen. Vaak is het kostenmodel ook gelinkt aan de wijze waarop een bedrijf zijn risico’s beoordeelt en zaken doet.
All-In Fee met volledige risicoafdraging en 100% uitkering (Finqle):
Wij, Finqle rekenen bijvoorbeeld met een flat fee. Dit houdt in dat wij een factoring percentage berekenen op basis van de betaaltermijn, volume, en contractuele risico’s. Zo kan jij per betaaltermijn altijd tegen een vast percentage je facturen facturen. Wil je een inschatting van jouw factorfee? Vul dan even onze factorscan in!
Dit model omvat een factorfee die wordt berekend als een percentage van de totale factuurwaarde. Bijvoorbeeld: factuur is x bedrag, dan draag je de factor fee over de totale factuur af wanneer je gebruikt maakt van de service.
In dit geval draagt de factormaatschappij het volledige risico van wanbetaling door de debiteur (jouw klant). Bedrijven betalen een vast percentage, vaak variërend tussen 1% en 4%, van de totale factuurwaarde aan de factormaatschappij. Dit is het eenvoudigste model en houdt rekening met enkel de betaaltermijn en volume van de factuur.
Let op verborgen kosten!
Echter, waar wij rekenen met een enkele fee – zonder extra kosten – zijn er een aantal bedrijven die dit wel doen. Hieronder een overzicht van deze verborgen kosten.
Hoe zit het met BTW?
80-90% Voorschot met eigen risico op uitblijven van betaling (Niet bij Finqle):
Hier wordt een voorschotpercentage, meestal tussen de 80% en 90%, verstrekt aan het bedrijf zodra de factuur wordt gefactord. De resterende 10-20% wordt overgedragen aan het bedrijf zodra de debiteur de factuur volledig betaalt. Dit model biedt liquiditeit op korte termijn en minimaliseert het risico voor de factoringmaatschappij, aangezien de resterende betaling afhankelijk is van de daadwerkelijke ontvangst van fondsen van de debiteur. Het kan echter leiden tot hogere kosten als de betaling lang op zich laat wachten.
Let op: Bij deze variant gebeurt het regelmatig dat je zelf een eigen risico draagt wanneer jouw klant weigert te betalen.
Ontdek jouw mogelijkheden
- Selecteer de dag die jou het beste uitkomt
- In 30 minuten duidelijkheid over jouw factoring en invoicing mogelijkheden
- Al je vragen direct beantwoord
Toegevoegde administratiekosten per Factuur (Gratis bij Finqle):
Naast de factorfee kan een factoringmaatschappij administratiekosten per afzonderlijke factuur in rekening brengen. Dit zijn vastgestelde bedragen die boven op de factorfee komen. Bijvoorbeeld, toegevoegde administratiekosten van €5 per factuur. Deze kosten dekken vaak de administratieve verwerking, het beheer van het facturatieproces en andere operationele uitgaven.
Kosten aanmelden opdrachtgever (Gratis bij Finqle)
Sommige factoringmaatschappijen brengen kosten in rekening om nieuwe opdrachtgevers aan te melden. Vaak heeft dit te maken met de kosten die worden gestopt in een kredietwaardigheidsonderzoek die vooraf wordt gevoerd.
Dus, voordat je akkoord gaat met een goed-uitziende factorfee, kijk dan nog even goed naar de kleine lettertjes. Voordat je het weet betaal je achteraf namelijk toch meer dan je in eerste instantie dacht.
