Factoring en Financiële Diensten
Wat is Factoring
Daphne
18 jul 2024
Over factoring bestaat nogal wat verwarring. In de basis is factoring niets anders dan een marketingterm die verschillende vormen van factuur financiering beschrijft. Deze diensten worden meestal, maar niet altijd, geleverd door financiële instellingen.
Hoewel de onderliggende diensten verschillen, gebruiken aanbieders vaak dezelfde term: factoring. Er bestaan varianten zoals traditionele factoring, invoice factoring, American factoring, reverse factoring, service factoring, bulkfactoring, stille factoring en (non-)recourse factoring.
In dit artikel geven we je een helder overzicht van hoe factoring werkt, wat de belangrijkste verschillen zijn, en hoe factuur financiering jou kan helpen sneller over je geld te beschikken.
2 hoofdstromingen, 4 basiselementen
Elke vorm van factoring bestaat uit 1 hoofdstroming in combinatie met 1 of meerdere basiselementen. Verschillende combinaties maken verschillende soorten factoring. Er zijn 2 hoofstromingen:
Traditionele factoring | American factoring |
|---|---|
Cell Een lening gebaseerd op een debiteurenportefeuille, waarbij alle facturen door de kredietnemer aan de kredietverstrekker (factor) als onderpand worden gegeven. Over het algemeen wordt dit ‘factoring’ genoemd en is het een dienst die meestal door banken wordt aangeboden. Omdat dit een lening is die je moet terugbetalen, brengt het factoringbedrijf je een jaarlijkse rente in rekening. | De verkoop van een factuur aan een kopende partij (de factor), waarbij de factuurrechten (en verplichtingen) worden overgedragen aan de koper. Dit is geen lening, je verkoopt simpelweg een balanspost aan een derde partij (zoals voorraad of inventaris). Het factoringbedrijf biedt je daarom een biedprijs per factuur. Dit wordt ook wel invoice factoring genoemd. |
Er zijn 4 basiselementen. U moet met elk van hen rekening houden wanneer u een offerte aanvraagt bij een factoring organisatie.
De factor kan al dan niet…
… debiteuren registreren en beheren (debiteurenbeheer)
… (gedeeltelijk) facturen kopen of financieren
… bewaken en incasseren van de achterstallige facturen
… debiteurenrisico overnemen (kredietverzekering)
Begin vandaag
Bereken binnen enkele minuten je fee
Wat doet Finqle?
Bij Finqle kopen wij jouw facturen — oftewel, wij bieden American factoring aan. Technisch gezien passen wij alle vier de basiselementen toe: we registreren, beheren, kopen, bewaken en innen facturen, én nemen het debiteurenrisico over.
Dat betekent dat je met Finqle kunt rekenen op volledige factuur financiering zonder terugbetalingsverplichting. Dit heet non-recourse American factoring — jij verkoopt je factuur, ontvangt direct je geld, en wij nemen het risico over.
Hoe werkt factoring in de praktijk?
Je maakt de deal
Jij en je klant spreken een overeenkomst af over de levering van goederen of diensten. Denk aan tarieven, leveringsdata en betalingstermijn.Je levert
Na levering zorg je voor een bewijs van uitvoering. Hoewel Finqle eigenaar wordt van de factuur zodra je die verkoopt, blijf jij verantwoordelijk voor de correcte uitvoering van je werk.Je verkoopt je factuur
Stuur je factuur naar Finqle ter verkoop. Zodra alles is goedgekeurd, kopen wij je factuur en storten we het bedrag direct op je rekening. Je klant betaalt daarna de factuur aan ons.Relax, wij regelen de rest
💰 Direct geld op je rekening – snelle cashflow zonder te wachten
📋 Debiteurenbeheer – wij zorgen voor tijdige betalingen
🛡️ Kredietverzekering – bescherming bij faillissement
📊 Realtime inzicht – volg elke stap in onze online omgeving
Waarom kiezen voor factuur financiering via Finqle?
Met factuur financiering krijg je direct toegang tot werkkapitaal. Zo houd je jouw bedrijf in beweging, kun je nieuwe projecten starten en blijven je mensen tevreden.
Een voorbeeld rekensom
We kopen doorgaans 100% van de factuur inclusief BTW en betalen dat bedrag minus onze factorfee rechtstreeks uit op jouw bankrekening. In sommige gevallen kunnen wij, als de klant dat wenst, een deel van de factuur kopen. Het restant wordt dan betaald op het moment dat de debiteur de factuur vereffent. We noemen dit directe en indirecte betaling. Hoe dan ook, de hele factuur wordt overgedragen en u betaalt alleen voor de aankoop van het directe betalingsbedrag.
Stel het volgende voorbeeld voor, met een factorvergoeding van 3% *. Dat geeft ons de volgende twee rekenvoorbeelden:
*onze vergoeding varieert tussen 1 en 5% afhankelijk van verschillende variabelen
Finqle versus traditionele banken
In tegenstelling tot traditionele banken met verouderde systemen en standaardproducten biedt Finqle flexibele diensten en geautomatiseerde workflows.
Finqle versus traditionele factoringbedrijven
Finqle biedt een moderne, technologiegedreven aanpak voor factoring, waarmee het zich onderscheidt van traditionele factoringbedrijven.
Factoring versus een lening
Factoring is geen lening en biedt daarom een voordeel voor je balans: je hebt geen kortlopende of langlopende schulden, in tegenstelling tot bij een lening.
