Embedded Finance versus Banking als een Dienst (BaaS)

In het snel evoluerende financiële landschap van vandaag de dag verkennen bedrijven steeds vaker nieuwe manieren om financiële diensten aan hun klanten aan te bieden.

Twee belangrijke concepten die deze innovatie aandrijven zijn Embedded Finance en Banking-as-a-Service (BaaS). Hoewel beide betrokken zijn bij het integreren van financiële diensten, hebben ze verschillende doeleinden en richten ze zich op verschillende markten. In deze blog zullen we de 10 belangrijke verschillen tussen Embedded Finance en BaaS uiteenzetten, zodat je begrijpt hoe elk model werkt, wie ze gebruikt en hoe ze de toekomst van de financiën vormgeven. Of je nu een ondernemer of een technologie-enthousiasteling bent, deze vergelijking zal verduidelijken welke benadering het beste bij jouw behoeften past.

1. Definitie:

   - Embedded Finance: Integratie van financiële diensten binnen niet-financiële platforms of apps, waardoor gebruikers financiële transacties kunnen uitvoeren zonder het platform te verlaten.

   - BaaS: Een platform waar banken of financiële instellingen hun diensten via API's aanbieden aan externe bedrijven die deze diensten in hun eigen producten integreren.

2. Doel:

   - Embedded Finance: Gericht op het verbeteren van niet-financiële diensten door financiële functies zoals betalingen, leningen of verzekeringen binnen e-commerce-apps te integreren.

   - BaaS: Gericht op het bieden van een infrastructuur die bedrijven in staat stelt hun eigen financiële producten te creëren, vaak gebruikt door fintech- en technologiebedrijven.

3. Klanten:

   - Embedded Finance: Gewoonlijk gebruikt door bedrijven wiens kernactiviteit geen financiële diensten is (zoals retailers, mobiliteitsdiensten, enz.).

   - BaaS: Gericht op fintech-bedrijven, startups of technologiebedrijven die hun eigen financiële producten willen aanbieden, zoals nieuwe banken.

4. Implementatie:

   - Embedded Finance: Financiële diensten zijn meestal onzichtbaar geïntegreerd in de gebruikerservaring van een niet-financiële app.

   - BaaS: Biedt een platform dat toegang biedt tot kernbankdiensten via API's, zodat bedrijven hun eigen gebruikerservaringen kunnen bouwen.

5. Regulering en Naleving:

   - Embedded Finance: Niet-financiële bedrijven vertrouwen op de naleving en regulering van partners (zoals banken), maar ze hoeven zelf niet als banken gereguleerd te worden.

   - BaaS: BaaS-aanbieders moeten zich houden aan strikte banken- en financiële regelgeving, aangezien zij zowel de technische als de juridische infrastructuur van de diensten bieden.

6. Voorbeeld:

   - Embedded Finance: Een rit met Uber waarbij de betaling automatisch wordt verwerkt zonder dat een aparte betalingsapp nodig is.

   - BaaS: Een fintechbedrijf dat BaaS gebruikt om zijn eigen betaalrekening met een debitcard en betalingsfuncties aan te bieden.

7. Servicecomplexiteit:

   - Embedded Finance: Typisch beperkt tot een handvol diensten zoals betalingen, verzekeringen of leningen, geïntegreerd in bestaande platforms.

   - BaaS: Biedt een breder scala aan bancaire diensten, inclusief rekeningen, leningen, spaarproducten, KYC-verificatie, enz.

8. Doelmarkt:

   - Embedded Finance: Gericht op consumenten die naadloze financiële diensten willen tijdens het gebruik van hun favoriete apps.

   - BaaS: Gericht op bedrijven en ontwikkelaars die financiële producten willen aanbieden zonder zelf een bank te worden.

9. Businessmodel:

   - Embedded Finance: Het platform integreert financiële diensten voornamelijk om meer waarde toe te voegen aan zijn primaire niet-financiële aanbod.

   - BaaS: Het businessmodel is gebaseerd op het bieden van toegang tot financiële infrastructuren tegen een vergoeding, vaak op basis van gebruik of abonnement.

10. Verschijning voor Eindgebruikers:

   - Embedded Finance: Voor de eindgebruiker is de financiële dienst meestal niet zichtbaar als een aparte dienst, maar als onderdeel van het bredere product.

   - BaaS: Het bedrijf dat BaaS gebruikt, bouwt een merkervaring rond de aangeboden bancaire diensten, waardoor gebruikers zich bewust worden van het financiële product.

Samenvattend, Embedded Finance gaat over het integreren van financiële diensten in bestaande niet-financiële platforms, terwijl BaaS een infrastructuur biedt die bedrijven in staat stelt hun eigen financiële producten te bouwen.