Factoring is 4.000 jaar oud

Zolang als er ondernemers zijn die met elkaar handelen bestaat er factoring. Vandaag de dag is het een van de meest gebruikelijke manieren van handelsfinanciering, om bedrijven te helpen met hun cashflow.

Bij Finqle doen we dit voor zzp’ers, bemiddelaars, MKB’ers en freelance platforms. De technologie daarvoor is totaal veranderd, maar het concept is altijd hetzelfde gebleven.

Factoring is bedoeld om bedrijven handelsfinanciering te bieden.

Door verstuurde facturen direct uit te betalen komt er geld beschikbaar om te ondernemen. Wij helpen bedrijven om hun lopende kosten te betalen, dankzij de directe uitbetaling van facturen aan hun afnemers en klanten.

Vanochtend verstuurd = vanmiddag betaald, zodat je meteen door kan met ondernemen. 

Al in de oude beschavingen van Mesopotamië maakten handelaren en kooplieden gebruik van vormen van handelsfinanciering.

Zij verkochten hun onverkochte goederen aan ‘money lenders’. De money lenders betaalden de handelaren, waardoor er geld beschikbaar kwam om te ondernemen.

Ook binnen het Romeinse Rijk waren er financiers (‘argentarii’) die de voorloper van factoring aanboden. Zij maakten het mogelijk om in geld te handelen, bijvoorbeeld om financieringen te regelen. 

‘Mercantile agents’ bemiddelden tussen verkopers en kopers.

Vooral in Venetië en Florence werd er veel gebruik van gemaakt. In de 18e en 19e eeuw kreeg de rol als bemiddelaar tussen verkoper en koper meer structuur, totdat in de Verenigde Staten een Amerikaanse variant van factoring werd ontwikkeld. Dat vormde de basis voor een nieuwe manier van factoring, die meer flexibiliteit bood dan de traditionele variant.

Traditionele factoring is eigenlijk een lening op basis van een debiteurenportefeuille. Alle facturen worden door de kredietnemer als onderpand aan de kredietgever (factor) verpand. Het nadeel is dat je als ondernemer eigenlijk een lening afsloot, in dit geval op basis van de facturen die je stuurde aan klanten.

Moderne factoring werkt anders. 

De moderne variant staat ook wel bekend als American factoring of invoice factoring. Je verkoopt een factuur. Dat betekent dat je direct de verkoopprijs van de factuur ontvangt, zodat jij verder kunt met ondernemen. De koper van de factuur int het factuurbedrag uiteindelijk bij jouw klant of afnemer. Er is geen sprake van een lening. Er zijn spelregels, maar er is geen terugbetalingsverplichting zoals bij een lening.

Deze vorm van factoring ontstond in de 19e eeuw in de Verenigde Staten. Toen maakte vooral de katoenindustrie in de zuidelijke staten er gebruik van. Na de Tweede Wereldoorlog werd de factoringmethode steeds vaker toegepast, vooral bij kleine en middelgrote bedrijven. Zij zagen daarin een kans om hun cashflow te verbeteren, zonder daarvoor een lening af te sluiten.

Hieronder nog een keer kort de verschillen:

• Traditionele factoring: geld lenen op basis van alle openstaande facturen.
• American factoring: individuele facturen verkopen, voor directe uitbetaling.

De afgelopen jaren heeft technologische vooruitgang factoring toegankelijk gemaakt voor veel meer bedrijven. Dankzij  slimme software is het nu mogelijk om facturen aan klanten of freelancers nog sneller uit te betalen. Bovendien is het beheer makkelijker, waardoor factoring een geaccepteerde vorm van cashflowoptimalisatie is geworden.

Bij Finqle worden ingestuurde facturen direct betaald. Dat kan zo snel dankzij digitalisering en automatisering. Zo voorkom je dat facturen lang open blijven staan of zelfs te laat betaald worden.

Bij Finqle maken we het jou als ondernemer graag makkelijk. Dus werk je als zzp’er of heb je een MKB-bedrijf? Wacht niet langer op de betaling van facturen, maar laat het proces via Finqle verlopen. Wij kopen jouw factuur op, en jij ontvangt vaak dezelfde dag nog de betaling waar je recht op hebt. Dat werkt simpel en flexibel. Bovendien zijn we heel transparant over de kosten.